제가 직접 체크해본 결과로는, 디딤돌 대출을 이용하려는 분들이 가장 궁금해하는 소득 기준에 대한 정보를 단계별로 정리해봤습니다. 특히, 올해와 작년에 따라 기준이 어떻게 다를 수 있는지, 퇴사 후에는 어떤 영향을 미칠지를 다룰 예정이에요. 아래를 읽어보시면 디딤돌 대출에 대한 명쾌한 이해를 얻을 수 있을 거예요.
1. 디딤돌 대출 소득 기준 이해하기
디딤돌 대출은 주택 구입을 위해 많이 활용되는 제도입니다. 제가 직접 확인해본 결과, 부부 합산 소득이 기준이 되는 것이 주요 포인트인데요.
A. 기본 소득 기준
– 대부분의 경우 부부 합산 소득이 6천만원 이하여야 합니다. 그러나, 생애 최초 주택 구입자, 신혼부부, 2자녀 이상의 경우는 이 기준이 7천만원으로 확대돼요.
B. 소득 책정 기준
– 만약 2023년 9월에 입주를 계획 중이라면, 3개월 전인 6~7월에 대출 신청을 해야 합니다. 문의 시에는 지난 2년간의 소득을 기준으로 심사하게 되니, 2021년과 2022년의 원천징수 영수증을 꼭 제출해야 해요.
계산을 해보면 대출 신청 시 정확한 소득을 바탕으로 금리를 책정하게 되므로, 문서 준비는 꼼꼼히 해야 합니다.
2. 계약직 또는 초임자는 어떻게 되나?
제가 직접 경험해본 바로는, 계약직이거나 최근에 입사한 직장인들은 소득 증빙에 주의할 필요가 있어요.
A. 최근 월급명세서 제출
– 이러한 경우에는 최근 월급명세서를 통해 1년 평균 소득을 산출하여 대출 심사를 진행합니다. 실질적으로 계약직의 경우 소득이 불안정하니 충분히 신중하게 계산해야 해요.
B. 결혼으로 인해 퇴직한 경우
– 결혼 등의 이유로 직장에 나가지 않게 된 경우, 즉 월급이 없더라도 2022년의 소득이 무시되니 주의하셔야 해요. 불러오는 문제에 대한 고민도 필요하겠지요?
3. 소득이 전혀 없는 경우 대출은 어떻게 될까?
혹시 여러분은 두 분 모두 소득이 없다면, 대출이 가능할지 고민하고 계신가요? 제가 검색해본 바로는 이 경우에도 방법이 있어요.
A. DTI와 소득 기준
– 두 분의 봉급이 없다면 DTI에 의해 본인의 연봉으로 대출 가능 여부가 결정되는데, 이때 상환 능력에 따라 자세히 평가 받을 수 있어요.
B. 국민연금 및 건강보험료 반영
– 국민연금이나 건강보험료로 다시 평가받게 되니, 이는 기존 70%가 아닌 60%까지 대출이 가능하다는 점을 기억하세요. 퇴사 여부에 따른 상환 능력도 본인이 잘 계산해보시는 것이 중요해요.
아래 표를 참조하시면 보다 쉽게 이해할 수 있을 거예요.
| 지원항목 | 대출가능률 |
|---|---|
| 봉급이 없는 경우 | 60% |
| 봉급이 있는 경우 | 70% |
이런 경우 초반에 부담은 적을 수 있으니 퇴사 시 참고하실 수 있을 것입니다.
4. 필요한 자금 계산하기
대출이 가능하더라도, 실질적으로 얼마를 부담해야 할까요? 제가 경험해본바로는 아래와 같은 방식으로 계산할 수 있어요.
- 계약금: 4,800만원
- 1차 중도금: 4,800만원
- 2차 중도금: 4,800만원
- 3차 중도금: 4,800만원
- 4차 중도금: 4,800만원
- 5차 중도금: 4,800만원
- 6차 중도금: 4,800만원
- 잔금: 4,800만원
- 현재 전세금으로 납부 (총 4회)
이 모든 과정을 종합해보면, 필요한 대출 금액은 총 24,000만원 (여기서 잔금은 2차와 3차를 제외하고 청산하실 수 있어요) 입니다. 만약 대출 한도가 2억5천이라면 이 기준 안에서 진행하면 충분할 것입니다.
5. 정책 변화 예고
마지막으로 2023년에는 정책 변화가 있을 수 있다는 점을 꼭 유념해야 해요.
A. 변화에 대한 예의주시
– 예를 들어, DTI 기준이나 지원금이 변경되거나 새로운 규정이 생길 수 있어요. 제가 직접 경험해본 바와 같이, 이런 변화에 빠르게 대응하는 것이 중요하니 수시로 관련 정보를 미리 체크하는 것이 좋겠지요?
B. 대출 계획 재조정
– 대출 신청 전 여러 채널을 통해 최신 정보를 수집하는 것도 좋으며, 상환능력 계산과 함께 대출 스케줄을 다시 한 번 점검해보는 것이 필요합니다.
저는 앞으로도 이러한 복잡한 절차 속에서 고민하는 분들을 위해 다양한 정보를 나누도록 할게요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
디딤돌 대출 소득 기준은 뭔가요?
디딤돌 대출의 기본 소득 기준은 부부 합산 6천만원 이하로, 생애 최초 또는 신혼부부는 7천만원 이하입니다.
계약직으로 대출 신청하면 어떻게 될까요?
계약직일 경우 최근의 월급명세서를 통해 산출된 1년 평균 소득으로 대출 심사를 받게 됩니다.
두 사람 모두 소득이 없으면 대출이 불가능한가요?
봉급이 없더라도 DTI 평가에 따라 최근 국민연금이나 건강보험료를 반영하여 60%까지 대출 가능성이 있습니다.
정책이 변할 경우 어떤 점에 유의해야 하나요?
정확한 정보를 확인하고, 대출 신청 전 상환 능량 계산 및 자료 준비를 미리 점검하는 것이 중요합니다.
이번 글을 통해 디딤돌 대출의 다양한 소득 기준과 문제점을 날카롭게 짚어보셨으리라 믿어요. 자주 이용되는 제도인 만큼, 모든 정보를 정확히 알고 준비하는 것이 최선이겠지요? 앞으로도 재미있는 정보로 찾아오겠습니다.
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