제가 판단하기로는, 최근 소상공인을 위한 고금리 대환대출이 개시되었습니다. 이는 저신용 소상공인이 성실하게 상환 중인 비은행권 고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있는 좋은 기회라고 생각해요. 아래를 읽어보시면 대출의 지원대상, 융자 조건, 신청 방법에 대해 자세히 설명드릴게요.
소상공인 대환대출 지원대상
소상공인 대환대출은 특정 요건을 만족하는 소상공인에게 제공됩니다. 제가 분석한 바로는 다음과 같은 조건이 있어요.
- 저신용
- 대표자의 NCB 개인신용평점이 744점 이하인 경우에 해당합니다.
- 소상공인 조건
- 소상공인기본법에 따라 인정받은 개인 또는 법인사업자여야 합니다.
개인이 다수의 개인사업자를 운영할 경우, 대표 개인사업자 한 개만 정하여 신청해야 하죠.
성실상환
신청일 현재 대상채무를 연체 없이 정상적으로 상환 중이어야 합니다.
비은행권 대출
상호저축은행, 신용협동조합 등 비은행 기관에서 대출을 받아야 합니다.
고금리
신청일 현재 적용금리가 7.0% 이상인 경우입니다.
대출의 종류
- 기업운전자금대출, 기업시설자금대출 등이며, 대표 개인명의 가계대출은 제외됩니다.
이러한 조건을 판별하기 위해 필요 서류를 미리 준비해야 할 것 같아요.
지원 대상 확인서 발급 방법
대환대출에 신청하기 전에 ‘소상공인 대환대출 지원대상 확인서’를 발급받아야 합니다. 확인서는 2022년 7월 29일부터 발급 가능하며, 매주 분할 발급 예정입니다. 법인사업자의 경우 2022년 9월 이후에 신청 가능합니다.
| 지원 대상 | 조건 |
|---|---|
| 저신용 | NCB 개인신용평점 744 이하 |
| 소상공인 | 소상공인기본법 요건 만족 |
| 성실상환 | 연체없이 정상 상환 중 |
| 비은행권 대출 | 상호저축은행 등 |
| 고금리 | 금리 7.0% 이상 |
신청 절차
신청은 신한은행 또는 하나은행에서 가능합니다. 신한은행은 OR코드를 스캔해 온라인 신청이 가능하며, 전국 740개 지점에서도 접수 가능해요. 하나은행은 534개 지점에서 직접 신청할 수 있습니다. 모든 신청은 오전 9시부터 오후 6시까지 가능하더라고요.
융자 조건
이번 대환대출의 융자 조건은 다음과 같은 특징이 있어요.
- 대출한도
개인 또는 법인 당 최대 3,000만원까지 대환대출이 가능합니다.
대출금리
연 5.5 ~ 7.00%로, 대표자의 신용평점에 따라 차등 적용됩니다.
대출기간
5년으로 설정되며, 2년 거치 후 3년 동안 분할상환합니다.
상환방식
- 거치기간 후 매월 원금균등분할 상환으로, 상환 부담이 덜하답니다.
| 융자 조건 | 내용 |
|---|---|
| 대출한도 | 최대 3,000만원 |
| 대출금리 | 연 5.5 ~ 7.00% |
| 대출기간 | 5년 (2년 거치) |
| 상환방식 | 원금균등분할 |
저신용자의 특성 반영
저신용 소상공인을 지원하기 위해, 공단은 100% 예금담보를 제공한다고 해요. 따라서 별도의 보증서나 부동산 담보가 필요하지 않아서 부담이 덜할 것으로 보입니다.
신청 방법 및 절차
소상공인 대환대출의 신청은 다음과 같이 진행되어요. 제가 직접 확인해 본 결과, 신청 절차가 상당히 간편하다는 생각이 들었어요.
- 신청서 작성
대환대출을 신청하기 위해 필요한 서류를 준비합니다.
대출신청 및 접수
신한은행 또는 하나은행에 방문하여 대출신청서를 제출하고, 심사를 받습니다.
대출 결정을 위한 심사
코로나19 상황을 고려하여, 심사 기준이 기존보다 완화되었습니다.
대출 실행
- 신청이 승인되면 대출금이 실행됩니다.
| 절차 | 내용 |
|---|---|
| 신청서 작성 | 필요한 서류 준비 |
| 신청 및 접수 | 신한/하나은행 방문 |
| 심사 | 완화된 기준 적용 |
| 대출 실행 | 승인 후 대출금 지급 |
시기별 신청 유의사항
신청은 2022년 7월 29일부터 12월 16일 사이에 이루어지며, 자금이 소진되면 조기 마감될 수도 있으니 주의해야 해요.
소상공인 고금리 대환대출의 장점
저는 이번 대환대출이 제공하는 장점에 대해 많이 생각해봤어요. 다음은 제가 느낀 대환대출의 주요 장점이에요.
- 금리 부담 경감
고금리 대출을 저금리로 전환할 수 있어 금융 부담이 크게 줄어듭니다.
상환 부담 감소
2년의 거치 기간을 통해 상환 부담을 분산시킬 수 있어요.
신속한 심사
코로나19로 인해 심사기준이 완화되어, 빠르게 대출을 받을 수 있습니다.
담보 요구 없음
- 저신용자도 예금담보를 활용하여 대출이 가능하다는 것이 큰 장점이에요.
사례로 보는 효과
주변 소상공인 친구가 이 대환대출을 이용했는데, 실제로 대출금리가 무려 3% 정도 낮아졌어요. 그 덕분에 매달 더 많은 여유 자금을 마련할 수 있었답니다. 이러한 변화로 경영 안정화에 많은 도움이 되었다고 하네요.
자주 묻는 질문 (FAQ)
소상공인 대환대출은 누구에게 적용되나요?
대환대출은 저신용 소상공인과 비은행권에서 고금리 대출을 받고 있는 분들을 대상으로 합니다.
신청 절차는 어떻게 되나요?
신청서는 신한은행 또는 하나은행에 직접 방문해 제출해야 하며, COVID19 상황에 맞춰 심사기준이 완화되었습니다.
대출한도는 얼마인가요?
개인 또는 법인 당 최대 3,000만원까지 대출이 가능합니다.
대출금리는 얼마인가요?
대출금리는 연 5.5%에서 7.0%까지 차등 적용되며, 대표자의 신용평점에 따라 결정됩니다.
금융 환경은 언제나 변화하기 때문에, 소상공인 여러분이 즐거운 사업을 이어가시길 바라요. 정부의 지원 프로그램을 통해 조금이나마 경제적 도움이 되기를 진심으로 소망합니다.
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