제가 직접 체크해본 바로는, 많은 저신용자 사업자분들이 운영자금이나 급전이 필요할 때 대출을 고민하게 됩니다. 대출이 어려운 상황에서도 저금리로 쉽게 이용할 수 있는 곳이 있는지에 대한 궁금증을 해소할 수 있는 정보들을 담아보았어요. 지금부터 저신용자도 쉽게 이용할 수 있는 사업자 대출 상품에 대해 알아보겠습니다.
저신용자를 위한 사업자대출의 필요성
사업을 운영하다 보면 자금이 필요할 때가 많지요. 저신용자들은 대출 승인이 어려운 조건이 따르기 때문에 신용 점수가 낮더라도 접근 가능한 상품이 필요해요. 실제로 제가 운영하던 작은 사업에서도 급전이 필요했던 적이 있었는데, 이때 여러 상품들을 비교해보며 고민했던 기억이 있어요. 저신용자도 대출을 받을 수 있는 상품이 있다는 것은 많은 부담을 덜어줄 수 있는데요.
저신용자 대출 시장 상황
금융 조건: 저신용자에게 대출을 제공하는 기관이 많다는 사실, 알고 계셨나요? 저금리로 접근할 수 있는 상품들이 늘어나고 있습니다. 일반적으로 저신용자는 대출 조건이 까다롭지만, 최근에는 다양한 대출상품들이 보완되어 혜택이 늘어났어요.
대출 승인 기준: 저신용자 대출을 받을 때는 신용 점수 외에도 사업 실적이나 매출도 고려되면서 필요 자금을 쉽게 구할 수 있도록 변경되고 있습니다. 여러 금융회사를 통해 직접 확인해본 결과로써, 대출 승인이 어렵다고만 생각하지 않고 가능성을 조금씩 열어두는 것이 좋답니다.
사업자대출 저신용자를 위한 상품 Best 7
1. 카카오뱅크 사업자대출
카카오뱅크의 사업자 대출은 신속한 승인과 저금리로 많은 분들에게 사랑받고 있어요. 모바일과 온라인으로 손쉽게 신청할 수 있어 편리함이 큰 장점이에요. 저 역시 카카오뱅크의 서비스를 통해 간편하게 대출을 받아본 경험이 있답니다.
- 대출자격: 연소득 1,000만 원 이상, 사업 기간 6개월 이상
- 대출한도: 100만 원 ~ 1억 원
- 대출금리: 4.15% ~ 9.1%
- 대출기간: 1년 ~ 10년
- 상환방식: 만기일시상환, 원금균등분할상환
2. 웰컴저축은행 사업자대출
웰컴저축은행의 사업자대출은 비대면으로 쉽게 진행할 수 있어 매우 편리해요. 신용 등급이 낮아도 잘 승인이 나서 대출 받는 데 큰 도움을 주곤 했어요. 다양한 사업자들이 신청할 수 있는 장점이 있습니다.
- 대출자격: 만 20세 이상의 내국인/사업자, 신용평점 300점 이상
- 대출한도: 최대 1억 원
- 대출금리: 7.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 6개월 ~ 7년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
3. OK저축은행 사업자 OK론
OK저축은행은 모바일로 24시간 대출이 가능해 언제든지 신청할 수 있어 좋은 선택이에요. 신용도 조건이 낮아서 저와 같은 저신용자에게 진입 장벽이 낮답니다.
- 대출자격: 만 20세 이상의 내국인, 신용등급 10등급 이상
- 대출한도: 10만 원 ~ 1억 원
- 대출금리: 13.99% ~ 19.99%
- 대출기간: 1년 ~ 10년
- 상환방식: 만기일시상환
4. 모아저축은행 사업자신용대출 믿을론
모아저축은행에서 제공하는 믿을론은 소득이 적어도 대출이 가능해서 요긴하게 이용했던 상품이에요. 비대면으로 신청 가능해서 급히 자금이 필요한 분에게 적합하답니다.
- 대출자격: 만 19세 이상의 개인사업자, 신용평점 600점 이상
- 대출한도: 300만 원 ~ 5,000만 원
- 대출금리: 16.4% ~ 20.0%
- 대출기간: 1년 ~ 7년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
5. 다올저축은행 Fi사업자대출
다올저축은행의 상품은 특히 대출 조건이 간단해서 소액이 필요할 때 이용할 수 있는 선택지에요. 신용 점수가 낮더라도 쉽게 승인받을 수 있어 저 역시 추천하고 싶어요.
- 대출자격: 개인사업자 또는 법인사업자, 신용평점 560점 이상
- 대출한도: 100만 원 ~ 5,000만 원
- 대출금리: 15.4% ~ 19.9%
- 대출기간: 최대 10년
- 상환방식: 만기일시상환
6. 신한저축은행 참신한 사업자론
신한저축은행의 참신한 사업자론은 소액을 빠르게 지원받을 수 있는 상품으로 대출 절차가 간단하답니다. 너무 복잡하지 않고 서류가 필요 없어 신속한 지원이 가능해요.
- 대출자격: 연소득 1,200만 원 이상, 신용평점 590점 이상
- 대출한도: 100만 원 ~ 3,000만 원
- 대출금리: 11.9% ~ 19.9%
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방식: 원리금균등분할상환
7. 햇살론 사업자대출
햇살론은 정부 지원 상품으로 저신용자들의 자금 마련에 효과적이에요. 특히 무등록 자영업자도 이용할 수 있는 점이 큰 장점이지요.
- 대출자격: 신용등급 6등급 이하 및 연소득 4,500만 원 이하
- 대출한도: 최대 5,000만 원
- 대출금리: 6.5% 이하
- 대출기간: 최대 5년
- 상환방식: 원금균등분할상환
대출 거절 시 대안 상품
신용 이력에 문제가 있는 경우 신용불량자나 연체자, 개인회생자 등 여러 상황별 맞춤형 상품이 존재해요. 문제가 생겨 거절당했을 땐 적합한 대안을 찾는 것이 중요하답니다.
| 대출 상품명 | 대출자격 | 대출한도 | 대출금리 |
|---|---|---|---|
| 카카오뱅크 사업자대출 | 연소득 1,000만 원 이상 | 100만 원 ~ 1억 원 | 4.15% ~ 9.1% |
| 웰컴저축은행 사업자대출 | 만 20세 이상, 신용평점 300점 이상 | 최대 1억 원 | 7.9% ~ 19.9% |
| OK저축은행 사업자 OK론 | 만 20세 이상, 신용등급 10등급 이상 | 10만 원 ~ 1억 원 | 13.99% ~ 19.99% |
| 모아저축은행 믿을론 | 만 19세 이상, 신용평점 600점 이상 | 300만 원 ~ 5,000만 원 | 16.4% ~ 20.0% |
| 다올저축은행 Fi사업자대출 | 개인사업자 또는 법인사업자, 신용평점 560점 이상 | 100만 원 ~ 5,000만 원 | 15.4% ~ 19.9% |
| 신한저축은행 사업자론 | 연소득 1,200만 원 이상, 신용평점 590점 이상 | 100만 원 ~ 3,000만 원 | 11.9% ~ 19.9% |
| 햇살론 사업자대출 | 신용등급 6등급 이하, 연소득 4,500만 원 이하 | 최대 5,000만 원 | 6.5% 이하 |
이옛날처럼 높고 복잡한 대출 조건에 신경쓰지 않고, 저신용자도 상대적으로 부담 없이 이용할 수 있는 과정을 통해 필요한 자금을 확보하실 수 있는 방법들을 찾을 수 있어요. 때문에 다양한 옵션을 살펴보시는 것이 좋답니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
저신용자로 사업자대출이 가능한가요?
네, 저신용자도 이용할 수 있는 다양한 대출 상품들이 존재합니다.
대출받을 때 어떤 조건을 확인해야 하나요?
대출 조건은 자격 요건과 금리에 따라 다르므로 상세히 비교해 보시는 것이 중요합니다.
저금리 대출을 받을 수 있는 방법은?
저금리 대출 상품을 알아보거나 여러 기관에서 맞춤형 상품을 탐색하는 것이 좋습니다.
대출 신청 후 승인이 어렵다면 어떻게 하나요?
대출 거절 이유를 확인한 뒤, 필요한 경우 신용 개선이나 적절한 대안을 찾아보시기 바랍니다.
이 글은 저신용자로서 저금리로 대출받을 수 있는 다양한 옵션과 조건을 모두 설명하고 있습니다. 내가 직접 경험한 내용과 리서치를 바탕으로 제공한 정보인 만큼, 많은 도움이 되기를 바랍니다.
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